商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)技術(shù)對(duì)于購買保險(xiǎn)來說是非常重要的，想要了解的人請(qǐng)參閱以下介紹。首先，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種類型：一種是固定利率的傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最高預(yù)期年利率為2.5%；另一種是分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。“養(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，在低利率時(shí)代，消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。”分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)是將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率，其實(shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。

其次，盡可能縮短付款期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除一次性繳費(fèi)外，還有三年繳費(fèi)、五年繳費(fèi)、十年繳費(fèi)、二十年繳費(fèi)等繳費(fèi)期限，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的具體情況進(jìn)行選擇。“對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。”在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，消費(fèi)者應(yīng)盡量縮短繳費(fèi)期限，這樣比較省錢。不過，對(duì)于手頭沒有大筆余錢的工薪階層，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會(huì)輕些，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期限，比如選擇10年期繳方式。

最后，早買總比晚買好。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額支付被保險(xiǎn)人養(yǎng)老金。因此，被保險(xiǎn)人年齡越小，儲(chǔ)蓄時(shí)間越長，支付的保險(xiǎn)費(fèi)越小。此外，消費(fèi)者應(yīng)在50歲以下投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)年齡在50歲以上，保費(fèi)支付相對(duì)較高。

消費(fèi)者在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，盡可能縮短保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限，投保越早越好。