典型案例
2020年春節(jié)期間，某行某支行接待一位高齡女士為進(jìn)行股票投資而申請辦理開戶業(yè)務(wù)。在交流過程中，客戶不停地接聽電話，且內(nèi)容與開戶業(yè)務(wù)相關(guān)，這一異?，F(xiàn)象引起工作人員關(guān)注。在溝通中又了解到，客戶曾通過掃描二維碼加入到一個數(shù)百人的微信群，其中不少人員每天發(fā)送自己獲得大額收益的消息，客戶因此確信此投資項(xiàng)目可獲得可觀收益，擬向此項(xiàng)目投資10萬元。
銀行工作人員找機(jī)會與來電人員進(jìn)行直接對話，發(fā)現(xiàn)對方話述明顯缺乏資金投資專業(yè)性且前后邏輯關(guān)系混亂，故確定客戶遭遇了電信詐騙。而后說服客戶不要落入騙子的陷阱，但客戶不愿接受現(xiàn)實(shí)，不能立即醒悟終止操作。為避免客戶受騙上當(dāng)，工作人員通過報警，最終請公安人員協(xié)助配合說服了客戶，保護(hù)了消費(fèi)者的資金安全。
案例分析
1.詐騙分子利用高齡客戶對他人的防范心理弱，對金融產(chǎn)品了解不夠全面，對投資渠道真?zhèn)?/span>識別能力較弱，對個人信息保護(hù)的意識較弱的情況，誘導(dǎo)高齡客戶。
2.銀行工作人員在服務(wù)過程中與客戶進(jìn)行有效溝通，銀行的專業(yè)人員幫助客戶去偽存真。通過有效的溝通，了解真實(shí)需求。結(jié)合自身專業(yè)素質(zhì)幫助客戶進(jìn)行分析，必要情況下采取更為直接有效的措施幫助客戶識破詐騙分子的陰謀。
3.發(fā)現(xiàn)疑似電信詐騙的情況，可及時報警，借公安機(jī)關(guān)的公信力，形成合力對客戶進(jìn)行說服，及時制止客戶步步陷入騙局。
案例提示
1.消費(fèi)者在進(jìn)行理財行為時盲目理財。應(yīng)對投資項(xiàng)目不輕信，對高息誘惑不盲信，對熟人承諾不聽信。選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。
2.消費(fèi)者在進(jìn)行理財投資時應(yīng)向具有專業(yè)資質(zhì)的理財規(guī)劃師進(jìn)行咨詢，由專業(yè)人員進(jìn)行投資指導(dǎo)。
3.消費(fèi)者不要隨意掃描來歷不明的微信二維碼、加入微信群。不要相信不法分子在群中搭建起來引誘消費(fèi)者上當(dāng)?shù)奶摷傩畔ⅰ?/span>
4.消費(fèi)者應(yīng)建立理性投資的理念，避免因高回報“投資”或者看似“無門檻”貸款的誘導(dǎo)誤入投資陷阱。不法分子常采取網(wǎng)絡(luò)釣魚手段，發(fā)布虛假信息，引誘消費(fèi)者上當(dāng)。
5.注意避免個人資料外泄，保護(hù)好家庭及個人的各類信息，如銀行密碼、家庭住址等。
6.學(xué)習(xí)金融知識，增強(qiáng)自身識別意識。多學(xué)習(xí)金融知識，了解金融產(chǎn)品的特征、處理流程以及金融常識。通過掌握金融知識有效識破詐騙分子的謊言，避免資金的損失。
