理財(cái)已經(jīng)變成年輕一代人口中的熱門詞，大家都渴望通過理財(cái)來增加自己的財(cái)富。而理財(cái)保險，是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。

目前在我國開展的理財(cái)保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財(cái)保險并不像大家想象的那么難懂，如果投資一個理財(cái)保險是非常好的，通過簡單的保險，就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增加。

它具有長期性的特點(diǎn)長期性，壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財(cái)工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

理財(cái)保險也具有強(qiáng)制性，這里所說的強(qiáng)制性不是指政府或保險公司強(qiáng)制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳?。保費(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。因此，理財(cái)?shù)挠?jì)劃被打破，未來生活保障可能落空。

對客戶而言，保險的融資作用表現(xiàn)在兩個方面。一是風(fēng)險融資，當(dāng)被保險人發(fā)生風(fēng)險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對于30歲左右的年輕人，意外傷害保險費(fèi)率在0.3%左右，每年繳30元可承擔(dān)1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險費(fèi)率大致在3%左右，每年繳300元承擔(dān)1萬元限額的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。

許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價值的70%左右。除以上優(yōu)點(diǎn)外，保險還有其他功能，例如合理避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益轉(zhuǎn)換等。