許多人在購買醫(yī)療保險時會有如下疑問：我想買一份住院醫(yī)療險，有沒有可以保障終身的醫(yī)療保險?

住院醫(yī)療險是保險公司賠付被保險人因意外或疾病需住院治療而支出的費(fèi)用的保險產(chǎn)品，它能減輕高額住院醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。住院醫(yī)療保險有免賠期，重大疾病住院免賠期長于一般疾病;但意外傷害住院和連續(xù)投保則無免責(zé)期。

目前，商業(yè)醫(yī)療保險大多為消費(fèi)型產(chǎn)品，保障期限為一年期，需要每年續(xù)保，一旦發(fā)生理賠或超過65歲，可能無法續(xù)保。

雖然住院醫(yī)療險不能保障終身，但現(xiàn)在有終身醫(yī)療保險來彌補(bǔ)這種缺陷。終身醫(yī)療險種類多，不同險種側(cè)重點(diǎn)不同;可分為賬戶型(達(dá)到一定金額后，就不再給付)和按日給付型(按被保險人住院或就醫(yī)天數(shù)、次數(shù)分別給付)。

根據(jù)投保者年齡的不同，購買終身醫(yī)療險時需求的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同;建議大家選擇終身醫(yī)療險時，應(yīng)綜合考慮自己和家庭經(jīng)濟(jì)條件，購買適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或組合。

住院醫(yī)療險和基本醫(yī)療險差別這么大?

基本醫(yī)療保險是為補(bǔ)償勞動者因疾病風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位和個人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。住院醫(yī)療保險是指保險人對被保險人因意外事故或疾病需住院治療而支出的各項費(fèi)用負(fù)保險給付責(zé)任的健康保險，以解決被保險人因住院而產(chǎn)生的高額費(fèi)用支出問題為目的。

一、保險范圍

基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金主要支付下列醫(yī)療費(fèi)用：住院治療的醫(yī)療費(fèi)用;急診搶救留觀并收入住院治療的，其住院前留觀7日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用;惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植后服抗排異藥的門診醫(yī)療費(fèi)用等。

住院醫(yī)療保險保險范圍主要包括：在合同有效期內(nèi)，被保險人因意外傷害或合同生效60日后(續(xù)保除外)因疾病在指定醫(yī)院住院所支付的住院醫(yī)療費(fèi)用。

二、保額及保費(fèi)

住院醫(yī)療保險保險金額最低為人民幣1萬元，保險金額一經(jīng)確定，保險期間內(nèi)不得變更。

基本醫(yī)療保險在一個年度內(nèi)支付職工和退休人員的醫(yī)療費(fèi)用累計最高支付限額按上一年本市職工平均工資的4倍左右確定。

住院醫(yī)療保險的保險費(fèi)根據(jù)被保險人的年齡，按照《個人住院醫(yī)療保險費(fèi)率表》交納保險費(fèi)，投保時一次交清。保險期滿時，投保人提出申請，經(jīng)保險公司同意后可續(xù)保，續(xù)保時，保險費(fèi)應(yīng)按續(xù)保當(dāng)時年齡對應(yīng)的費(fèi)率計算并一次交清。

基本醫(yī)療保險由個人以本人工資收入為基數(shù)，按規(guī)定的當(dāng)?shù)貍€人繳費(fèi)率繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)。各統(tǒng)籌地區(qū)確定一個適合當(dāng)?shù)芈毠へ?fù)擔(dān)水平的個人基本醫(yī)療保險繳費(fèi)率，一般為工資收入的2%，個人繳費(fèi)基數(shù)按國家統(tǒng)計局規(guī)定的工資收入統(tǒng)計口徑為基數(shù)，乘以規(guī)定的個人繳費(fèi)率，即為本人應(yīng)繳納的基本醫(yī)療保險費(fèi)。

保險是一種抵御風(fēng)險的有力工具，保險產(chǎn)品是否合適，直接關(guān)系到個人的抗險能力，因此，大家在投保前，最好咨詢一下專業(yè)的保險平臺了解情況，取得一些專家意見和投保方案，選擇真正適合自己的產(chǎn)品，不要盲目跟從。