以案說(shuō)險(xiǎn)-投保貸款保證保險(xiǎn)需謹(jǐn)慎

近期，關(guān)于貸款保證保險(xiǎn)的咨詢(xún)?cè)絹?lái)越多，就消費(fèi)者關(guān)心的貸款保證保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題做出介紹和建議。貸款保證保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn)的一種，主要責(zé)任是借款人無(wú)法按照貸款合同中規(guī)定的還款金額和還款日期履行義務(wù)，會(huì)由所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司來(lái)替代償還貸款，日后會(huì)向借款人追償。

案情簡(jiǎn)介：

案例1：劉先生近日收到某保險(xiǎn)公司的短消息，稱(chēng)其有3.5萬(wàn)的信用額度。劉先生恰好資金緊張，遂撥打某保險(xiǎn)公司看客服熱線，詢(xún)問(wèn)其是否有權(quán)享受該額度的貸款，辦理流程如何。

案例2：仆先生在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)后，向某銀行貸款后，解決了個(gè)人短期資金周轉(zhuǎn)難題，可是幾個(gè)月后，因個(gè)人原因，銀行貸款無(wú)法按期還貸。仆先生因購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，當(dāng)滿(mǎn)足個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)責(zé)任后，保險(xiǎn)公司可以替仆先生償還貸款，保險(xiǎn)公司可以向仆先生進(jìn)行追償。

案情分析：

上述兩個(gè)案例，消費(fèi)者忽略了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)在此類(lèi)貸款方式中的作用，未能清楚的區(qū)分正常貸款流程和此類(lèi)貸款模式的區(qū)別。

首先，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)是銀行放貸的前提條件，銀行是基于保險(xiǎn)公司的擔(dān)保行為，為消費(fèi)者提供資金，實(shí)際放款人是銀行并非保險(xiǎn)公司。

個(gè)人貸款保險(xiǎn)保險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，投保人為借款人，擔(dān)保人是保險(xiǎn)公司，放貸方為銀行等金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司和銀行合作，銀行為購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的客戶(hù)進(jìn)行貸款發(fā)放。

其次，因保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供了擔(dān)保，消費(fèi)者需要支付除銀行正常貸款利息之外的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的保費(fèi)。借款人在向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)后需支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可按照保險(xiǎn)合同履行賠償義務(wù)。銀行向借款人放貸，借款人需按時(shí)支付利息和本金。此類(lèi)貸款模式的成本一般比正常向銀行貸款的成本更高。 

消費(fèi)提示：

在申請(qǐng)貸款和投保貸款保證保險(xiǎn)時(shí)需特別謹(jǐn)慎，消費(fèi)者應(yīng)該充分了解貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，認(rèn)真閱讀條款內(nèi)容，免責(zé)條款，個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)等一系列合同和保險(xiǎn)條款，務(wù)必確認(rèn)已詳細(xì)了解并知悉所有材料后再簽署相關(guān)材料。消費(fèi)者應(yīng)確保是本人購(gòu)買(mǎi)，避免指定他人代為辦理，務(wù)必確保個(gè)人信息安全。

此類(lèi)業(yè)務(wù)因涉及到個(gè)人貸款，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)，將會(huì)被計(jì)入個(gè)人征信記錄，對(duì)未來(lái)的貸款和生活帶來(lái)不良影響。

個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)能夠有效降低銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者來(lái)說(shuō)還是需要謹(jǐn)慎，在確實(shí)有資金需要并且有能力按期償還的情況下可以選擇投保，做到謹(jǐn)慎而且量力而行。

來(lái)源自太平洋保險(xiǎn)-PC官網(wǎng)