有人說(shuō)，買保險(xiǎn)講白了買的就是一紙合同，所有條款都會(huì)在上面體現(xiàn)，是對(duì)投保人、保險(xiǎn)公司雙方負(fù)責(zé)，避免以后起糾風(fēng)。所以，理智的消費(fèi)者，必會(huì)細(xì)讀保險(xiǎn)產(chǎn)品合同上的每一條款。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上查閱了大量信息后，有些精明的消費(fèi)者甚至被某些保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是重疾保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司保留調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利疑惑不解。

★專家分析：

保險(xiǎn)是在健康的前提下，把將來(lái)未知的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。只要消費(fèi)者是健康時(shí)投保，不存在霸王條款的。少數(shù)的保險(xiǎn)中會(huì)有保險(xiǎn)公司保留調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利等條款，并不多見(jiàn)，主要的原因可能有兩種：第一種是，完全創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)上并沒(méi)有類似的，所以設(shè)計(jì)上為了避免費(fèi)率和預(yù)期產(chǎn)生太大的偏差而留的條款；第二種則是，市場(chǎng)上已有類似產(chǎn)品，為了提高競(jìng)爭(zhēng)力而降低費(fèi)率，而精算的能力又不足以評(píng)估由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力，從而增加這樣的條款。

另外，一般的均衡交費(fèi)的終身和定期型重疾產(chǎn)品保險(xiǎn)公司承保后，是不會(huì)對(duì)費(fèi)率作調(diào)整的。需要說(shuō)明的是，有些公司銷售的萬(wàn)能險(xiǎn)里的附加重疾險(xiǎn)里面收取的風(fēng)險(xiǎn)保障成本是自然費(fèi)率保障成本，即其會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的不同，保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)不同而收取不同的保障成本費(fèi)用。還有一點(diǎn)要說(shuō)明的是，一些保險(xiǎn)期間為一年期的附加住院險(xiǎn)或卡單式意外險(xiǎn)續(xù)保時(shí)會(huì)有這么個(gè)說(shuō)明，比如本公司保留終止本保險(xiǎn)續(xù)保的權(quán)利，并有權(quán)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)保準(zhǔn)，這是針對(duì)公司對(duì)一些被保人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)/身體健康狀況來(lái)年續(xù)保時(shí)可能會(huì)發(fā)生變化，考慮是否續(xù)保或加費(fèi)承保而需做的相應(yīng)說(shuō)明。

更重要的是，一般的保險(xiǎn)公司合同與條款都經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的，消費(fèi)者都可以放心。關(guān)鍵是，在面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司林林種種的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)有，消費(fèi)者需要進(jìn)行全局的考慮，包括代理人、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品三方面的因素，設(shè)計(jì)合適的保障計(jì)劃。

對(duì)于保險(xiǎn)合同，是格式合同，對(duì)你來(lái)說(shuō)，就只有接受和不接受，所以在此不給你偏向性的建議。

★投保參考：

保險(xiǎn)輕言語(yǔ)、重合同。將來(lái)都要按照合同執(zhí)行的，消費(fèi)者如果認(rèn)為合同中有不能接受的，就請(qǐng)另外選擇。在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度。保險(xiǎn)公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變更等方面是否便捷、合理來(lái)考查。在投保前可以多和保險(xiǎn)公司溝通，了解各家保險(xiǎn)公司在這些方面的規(guī)定。可以向代理人索取保險(xiǎn)公司賠錢的案例來(lái)了解更多未來(lái)索賠的資料。多選擇一些提供通俗化條款的保險(xiǎn)公司，即專業(yè)術(shù)語(yǔ)更少的保險(xiǎn)合同，一般人都能看得明白的保險(xiǎn)合同。

一般購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的，要注重比較以下幾點(diǎn)的：

1，保障是不是終身的保障；

2，保額是不是每年有遞增的；

3，保障的疾病種類有多少種的，一般建議保障種類在30種以上的；

4，有沒(méi)有靈活的轉(zhuǎn)換條款的。