反洗錢小課堂丨什么是客戶盡職調(diào)查
辦理金融業(yè)務(wù)要問職業(yè)地址電話號(hào)碼；身份證過期、營業(yè)執(zhí)照變更，一定要去重新采集登記；還要問錢從哪來到哪去，為什么金融機(jī)構(gòu)管得這么寬？！
你是不是也經(jīng)常有這些疑問，金融機(jī)構(gòu)為什么要做這么多看似不相關(guān)的工作，其實(shí)這些都是在做的一項(xiàng)重要的反洗錢工作——客戶盡職調(diào)查。
一、關(guān)于客戶盡職調(diào)查
關(guān)于客戶盡職調(diào)查，最為系統(tǒng)全面的表述是巴塞爾委員會(huì)2001年10月頒布的《銀行客戶盡職調(diào)查》，歸納起來包括四個(gè)部分：客戶接受政策、客戶身份識(shí)別、對(duì)賬戶和交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理。
2022年人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)1號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》明確了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶和業(yè)務(wù)，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。
二、應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查的情況
1. 與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；
2. 辦理規(guī)定金額以上一次性交易和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間；
3. 懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資的；
4. 對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存疑的。
金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶身份狀況及交易情況，發(fā)生以下情形時(shí)，及時(shí)更新或者補(bǔ)充客戶身份證件或者其他身份證明文件：
1.客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化的；
2.金融機(jī)構(gòu)懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；
3.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、經(jīng)營范圍、法定代表人或者受益所有人的；
4.客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的；
5.其他需要關(guān)注并審查客戶身份狀況及交易情況的。
金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)或者業(yè)務(wù)存續(xù)期間，綜合考慮客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源和用途等因素，對(duì)于存在較高洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)情形的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。
