在社會保障體系中，“五險”是每個職場人都密切關注的基礎保障，而隨著2026年政策落地，“社保第六險”進入了全民視野。那么五險是哪五種保險？社保第六險又是什么呢？本文將詳細拆解五險和第六險，幫大家徹底理清社保保障脈絡。

一、五險是哪五種保險？

1.定義

“五險”是我國法定的基本社會保險制度，依據《中華人民共和國社會保險法》第二條規定，包括：基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險五大險種。

五險共同保障公民在年老、疾病、工傷、失業、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質幫助的權利。

2.五險的作用與參保條件

1.基本養老保險

核心作用：保障退休后基本生活。

參保條件：累計繳費15年，達到法定退休年齡，可按月領取養老金，養老金水平與繳費基數、繳費年限掛鉤。

繳費規則：由用人單位和個人共同繳納，單位繳費比例各地略有差異（通常16%左右），個人繳費比例為8%，計入個人賬戶，可隨就業轉移接續。

注意：15年為目前的最低繳費年限。從2030年起，職工養老保險最低繳費年限將由15年逐步增加至20年。

2.基本醫療保險

核心作用：報銷門診、住院、藥品等醫療費用，減輕疾病帶來的經濟負擔，是日常最常用的社保險種。

參保條件：正常參保并持續繳費即可享受待遇；若中斷繳費，將無法享受報銷待遇，就醫需自費；重新參保，部分地區規定需經過3-6個月等待期才能恢復報銷資格。

繳費規則：單位和個人共同繳納，單位繳費比例約6%-10%，個人繳費比例為2%，計入個人賬戶，可用于購藥、門診支付，統籌基金用于住院報銷。

3.工傷保險

核心作用：保障工作中受傷、患職業病時的醫療救治和經濟補償，是職業風險的“保護傘”。

參保條件：與單位建立勞動關系即強制參保，無戶籍、年齡限制。

繳費規則：完全由單位繳納，個人無需繳費，繳費比例根據行業風險等級確定（0.2%-1.9%），不設個人賬戶。

保障范圍：包括工傷醫療費、停工留薪期工資、傷殘補助金、喪葬補助金、供養親屬撫恤金等。

4.失業保險

核心作用：為非本人意愿失業的參保人提供過渡期生活保障，同時提供職業培訓、職業介紹等服務。

參保條件：失業前累計繳費滿1年，非本人意愿中斷就業，已辦理失業登記并有求職要求，可領取失業保險金。

繳費規則：單位和個人共同繳納，單位繳費比例通常0.5%-1%，個人繳費比例為0.5%，計入失業保險基金。

領取規則：失業保險金領取期限與繳費年限掛鉤，最長不超過24個月，標準不低于當地最低工資標準的80%。

5.生育保險

核心作用：報銷生育醫療費用，提供產假和生育津貼，保障女性生育期間的權益，男性參保也可享受配偶生育醫療費用報銷。

參保條件：與單位建立勞動關系即強制參保，累計繳費滿一定期限，可享受待遇。

繳費規則：完全由單位繳納，個人無需繳費，繳費比例約0.8%，各地略有差異。

保障范圍：包括產檢、分娩、手術等生育醫療費用、生育津貼、晚育津貼等。

二、社保第六險是什么？

1.社保第六險的基本情況

隨著人口老齡化加劇，失能老人的照護需求日益凸顯。為解決這一問題，我國在“五險”基礎上新增了“第六險”——長期護理保險。

2026年3月25日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳確實印發了《關于加快建立長期護理保險制度的意見》，標志著長期護理保險（簡稱“長護險”）作為社保“第六險”正式結束試點階段，進入全國統一建制實施的新階段，計劃用3年左右時間實現全民覆蓋。

2. 長護險的作用

長護險是專門為長期失能的參保人提供基本生活照料和醫療護理費用保障的社會保險，與“醫保管治病、養老金管養老”形成互補，破解“一人失能、全家失衡”的民生難題。

2.長護險的參保規則

長期護理保險的參保對象主要包括職工基本醫療保險和城鄉居民基本醫療保險的參保人員。

籌資機制方面，實行基準費率與差異化分擔相結合的方式。職工參保群體按工資基數的0.3%執行，由單位與個人各承擔50%；城鄉居民參保群體則實行個人繳費與財政補助相結合。

3.長護險的保障內容

長期護理保險的服務內容涵蓋生活照料和醫療護理兩大類，包括飲食照護、排泄照護、清潔照護以及檢查、護理、康復等。服務形式多樣，包括機構護理、居家上門服務等。

待遇標準方面，不設起付線，實行分類保障、限額管理。職工參保人員待遇支付比例約70%，城鄉居民參保人員支付比例約50%，年度支付限額不低于全省上年度城鄉居民人均可支配收入的50%。

三、誤區澄清

誤區：生育保險與職工醫保合并了，是不是就沒有生育保險了，只有四險了？

問答：不是。生育保險與職工醫保是合并實施，不是“合并”，生育保險作為獨立險種仍然保留，五險不會變四險。

合并實施的完整內容是“四統一、兩確保”：

四統一，指統一參保登記、統一基金征繳和管理、統一醫療服務管理、統一經辦和信息服務；

兩確保，指確保職工生育期間生育保險待遇不變、確保制度可持續。

1.從國家角度來看：

生育保險與職工醫保合并實施后，國家只是將生育保險的參保登記、基金征繳和管理、醫療服務管理、經辦和信息服務統一納入職工醫保管理體系，實現流程精簡、資源整合和效率提升，達成管理優化。

2.從職工角度看：

職工參加職工醫保時自動同步參加生育保險，在申領生育津貼或報銷產檢費用時更加便捷。

（1）生育報銷：

以前生完孩子要先墊付幾萬元醫療費，再帶著一堆材料跑醫保局報銷，周期長達數月；現在，參保人在本地定點醫院生育時，只需出示醫保憑證，個人只需支付自付部分，其余費用由醫院與醫保直接結算。

（2）生育津貼

目前全國絕大多數地區的生育津貼已實現免申即享。

在已開通免申即享的地區，參保女職工在定點醫院完成生育醫療費用直接結算后，醫保系統會自動提取信息、啟動審核流程，無需個人主動提交申請；審核通過后生育津貼會直接發放至社保卡金融賬戶或本人指定銀行卡。

上述內容就是對“五險是哪五種保險”以及“社保第六險是什么”的回答。清晰掌握五險的繳費規則與法定保障權益，并且全面了解長期護理保險的參保條件、辦理流程及待遇標準，是每一位勞動者明確自身合法權益、科學規劃家庭風險保障、從容應對人生不同階段挑戰的基礎。建議大家主動關注當地政策動態，確保自身應保盡保，讓社保成為生活的堅實后盾。