面對目前看病難、看病貴的現(xiàn)狀，人們發(fā)現(xiàn)，即使有了社會(huì)保障，許多醫(yī)療費(fèi)用還是要自己支付。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不僅減輕了患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且減輕了家庭健康的憂慮，越來越受到消費(fèi)者的青睞。但許多消費(fèi)者并不知道自己購買的醫(yī)療保險(xiǎn)不是“量身定制”，甚至許多消費(fèi)者在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)都模糊不清，不僅沒有發(fā)揮應(yīng)有的保障作用，而且可能造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失和索賠糾紛。那么我們怎樣才能清楚地購買醫(yī)療保險(xiǎn)呢？消費(fèi)者需要注意以下事項(xiàng)：

注意事項(xiàng)之一是了解保險(xiǎn)的年齡限制。

不同的保險(xiǎn)公司對醫(yī)療保險(xiǎn)的最低保險(xiǎn)年齡有不同的規(guī)定。根據(jù)不同的保險(xiǎn)類型，最低保險(xiǎn)年齡一般從出生后90天到16歲不等。然而，保險(xiǎn)公司要求的最高年齡大致相同，65歲。如果投保人的年齡不在這一范圍之內(nèi)，一般來講，不適合投保。另外，一般來說，年齡越小保費(fèi)越少，所以建議最好早投保。

注意事項(xiàng)之二：應(yīng)該如實(shí)告知義務(wù)條款。

在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將投保人目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。有的住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款將某些嚴(yán)重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會(huì)造成保險(xiǎn)合同的失效，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不會(huì)履行賠付義務(wù)。

注意事項(xiàng)之三：應(yīng)該知曉險(xiǎn)種的責(zé)任范圍。

購買保險(xiǎn)時(shí)，搞清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍很重要，只有責(zé)任范圍內(nèi)保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。如目前市面上熱賣的《重大疾病保險(xiǎn)》，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風(fēng)、心肌梗塞等，而哮喘、肺結(jié)核等疾病則列為不保范圍。

注意事項(xiàng)之四：了解住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀望期。

所謂觀望期，即保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人才對被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履地給付責(zé)任。除意外事故造成的住院醫(yī)療費(fèi)用外，對于一般的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)均設(shè)有一個(gè)觀望期。根據(jù)不同的險(xiǎn)種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。

注意事項(xiàng)之五：注意免賠條款。

保險(xiǎn)公司通常對一些較低的醫(yī)療費(fèi)用采用可扣除準(zhǔn)備金。一方面，被保險(xiǎn)人可以經(jīng)濟(jì)地承擔(dān)較低的醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)，由于理賠可以節(jié)省保險(xiǎn)人大量的人力。另一方面可促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)對醫(yī)療費(fèi)用的自我控制，避免不必要的浪費(fèi)。因此，購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，一定要注意免賠額。若投保人的醫(yī)療費(fèi)用少于免賠額，則不可能獲得理賠。