如何購買醫(yī)療保險？我們一起來具體的了解一下這個問題的要點：1、必須具有保證續(xù)保的功能。住院醫(yī)療保險一般為一年期，即保險期為一年，一年后再投保（稱續(xù)保）。目前市場上許多住院醫(yī)療保險產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的，也就是說，客戶在年輕、健康時每年續(xù)保都沒有問題，但不管續(xù)保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時，保險公司就可能要求額外加收保費，或者除外疾病，甚至拒保。

拒絕保險是合法的，因為這是一年的保險。一年結(jié)束時，保險合同結(jié)束了。明年繼續(xù)申請保險就是開始新的合同。保險公司和被保險人可以互相選擇。雙方可以協(xié)商條款和條件，以何種價格和何種保護繼續(xù)履行合同。如果沒有協(xié)議，他們可以選擇不續(xù)簽合同。因此，在開始新的合同之前，保險公司評估被保險人的風(fēng)險是無可非議的。保險的風(fēng)險是不確定的。如果已經(jīng)確定，這不是保險，而是救濟。

如果購買的產(chǎn)品具有續(xù)保功能，即使進入續(xù)保期，也可以在下一年續(xù)保。也就是說，一旦保險公司同意被保險人進入保證續(xù)保狀態(tài)，保險公司將失去選擇被保險人的權(quán)利。被保險人仍有選擇保險公司的權(quán)利。只要被保險人要求續(xù)保，保險公司就別無選擇只能接受。

2.最好是定額給付型所謂“定額給付型”，是相對于費用型來說的。

費用型險種補償?shù)囊罁?jù)是發(fā)票。賠付的金額只可能少于實際花費。定額給付則是按照事前約定的保險金額進行賠付，不管實際花費了多少。因此，保險公司的理賠金額完全可能高于實際的支出(當(dāng)然也可能更低)。高出部分可以用作營養(yǎng)費、誤工費、車船費、陪伴費、護理費，以及享受單人病房、專家診治等更高級別和更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。另外，定額給付型住院醫(yī)療保險理賠時往往無需提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易有理賠糾紛。且與是否擁有社會醫(yī)療保險或其他保險公司的醫(yī)療保險都不沖突，可以是額外的保障。

大多數(shù)保險公司規(guī)定，費用型醫(yī)療保險只賠付社保規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，并且根據(jù)費用補償原則，如果客戶已通過社?；蚱渌麢C構(gòu)報銷，則保險公司只報銷剩余的部分。

因此，購買住院醫(yī)療保險，一定要搞清楚理賠時是否需要提供醫(yī)院原始發(fā)票。最好是不要發(fā)票的定額型住院醫(yī)療保險，對已經(jīng)擁有社會醫(yī)療保險或其他保險公司醫(yī)療保險的人士更是如此。

3.最好是主險。

如果我們購買的醫(yī)療保險是附加險，則往往要花費非常昂貴的費用去購買一個額外的，甚至可能是自己完全不需要的“主險”，即使沒有出現(xiàn)中途被拒保的情況，還可能出現(xiàn)主險期滿或其他原因?qū)е轮麟U失效，那時附加險的保障也將不復(fù)存在。

4.最好是意外、疾病都保障。

目前市場上有的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品，只對意外原因造成的住院才承擔(dān)保險金給付責(zé)任，有的只對疾病原因造成的住院才承擔(dān)保險金給付責(zé)任，有的是兩者都承擔(dān)保險金給付責(zé)任。所以，我們在購買時一定要仔細閱讀保險條款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

5.盡量購買最高檔次。

如果選擇較低檔次，好像省了一點小錢，但實際上卻吃了大虧。

6.購買全部保險責(zé)任。

如果我們少投保一項保險責(zé)任，保險費實際上少得不多，但賠付卻會少很多。因此，要盡可能選擇能夠包括我們老百姓最擔(dān)心、最害怕、最可能“致貧”或“返貧”的“住院”、“重大疾病住院”、“手術(shù)”、“器官移植”、“重癥監(jiān)護病房”這5項保險責(zé)任。

7.堅持續(xù)保。

我們必須改變“沒有醫(yī)院，沒有補償就沒有成本效益”的觀念，才能很清楚自己購買保險的目的嗎？得到數(shù)十萬元的賠償？如果我們得到數(shù)十萬元的賠償，我們會怎么樣？我們愿意這樣嗎?當(dāng)然不愿意，我們希望買了保險后一次病都不生，希望我們交的保險費都貢獻給別人